本記事では、実店舗銀行（DBS、OCBC、UOB）の口座開設手順と必要書類について紹介します。スタートアップ企業が自社の条件が実店舗銀行の要件に合わないと判断した場合、まずデジタル銀行（Aspire）を開設し、条件が整ってから実店舗銀行に申し込むことを検討できます。

口座開設に必要な書類

1. 口座開設会社の事業詳細：ビジネスモデル、主要顧客層、サプライチェーンなど、会社の事業に関する詳細な紹介を提供し、銀行が企業の事業内容と経営背景を理解できるようにします。

2. シンガポールで会社を設立した理由：東南アジア市場の拡大やシンガポールの金融上の利点を享受するためなど、会社がシンガポールで設立を選択した理由を説明し、シンガポール会社設立の合理性を示します。

3. 初回資金入金計画：口座開設成功後2週間以内に初回資金を入金できるか確認し、初回資金の予定額とその出所を説明することで、銀行が資金の合法性と初期流動性を理解するのを助けます。

4. 口座開設後の資金流動計画：口座開設後の入金・出金状況を確認し、予想金額と月間取引件数を含め、銀行が口座の資金流動量と使用頻度を評価するのを助けます。

5. 関連会社情報：口座開設会社に関連するすべての関連会社（取締役が中国で現在所有または過去に所有していた会社など）の情報を提供し、関連会社の営業許可証と過去3ヶ月間の銀行取引明細を含め、銀行が関連会社ネットワークと資金フローの適合性を評価できるようにします。

6. サプライヤーと顧客の取引証明：

シンガポール会社または中国関連会社のサプライヤー2〜3社の会社正式名称、登録国、および関連取引証明書類を提供します。

シンガポール会社または中国関連会社の顧客2〜3社の会社正式名称、登録国、および関連取引証明書類を提供します。銀行はこれらの資料を利用して、企業の上流・下流協力パートナーの真実性を確認します。

7. 東南アジア市場での取引意向と証明：会社が東南アジア地域に意向取引相手（顧客やサプライヤーなど）を持っているか確認します。ある場合は、少なくとも2件のビジネス取引証明書類を提供し、東南アジア市場での会社の実際の拡大意図を支持します。

8. 株主と取締役の個人履歴書と職務経験背景の要約：すべての株主と取締役の個人履歴書または職務経験背景の要約を提供し、銀行が経営陣の業界経験と会社運営への貢献を理解し、会社の安定性を評価するのを助けます。

9. シンガポール就労ビザの承認通知（該当する場合）：会社の主要人員の就労ビザが申請中の場合、シンガポール移民局または人材開発省が発行したビザ承認通知を提示し、会社の主要人員がシンガポールで働く合法的な資格を持っていることを証明します。

上記の資料はすべて必須項目ではありません。ない場合は正直に伝え、虚偽の情報を作成または提供しないでください。

さらに、証明できない関連性の記述を提出することは避けてください。例えば、口座開設後に有名企業と協力すると主張する場合、銀行は関連する証明資料の提供を要求します。メールのやり取りでさえビジネスコミュニケーションの証拠となります。しかし、実質的な証明を欠いた口頭での約束に過ぎない場合、銀行への誤導あるいは詐欺と見なされ、口座開設審査に影響を与える可能性があります。

さらに、提供を約束した資料は必ず提供してください。すでに次の審査段階に進んでいても、前の段階で約束した資料は提供する必要がありますので、安易に約束しないでください。

さらに、会社が公式ウェブサイトを持っているかどうかは非常に重要です。

口座開設に必要な期間

シンガポールの銀行の業務効率はあまり高くなく、口座開設には通常4〜6週間かかります。

銀行スタッフはほぼ週に1回しかメールに返信せず、口座開設には通常3〜4回のコミュニケーションが必要です。4回のメール後には4週間が経過します。

メールコミュニケーションの問題は通常、提供された資料に関するものです。資料が完備していれば、やり取りは不要です。銀行が資料を収集した後、銀行内部で口座開設資料を審査するのに2〜3週間かかるため、口座開設プロセス全体には通常約4〜6週間かかります。

銀行はリモートビデオでの口座開設をサポートしており、世界中のどの国からでも口座開設業務を処理できます。

口座開設資料審査の重要要素

一、事業背景と設立動機：銀行がこれらを理解する理由

銀行は口座開設会社に事業詳細の詳細な紹介を要求します。これにはビジネスモデル、顧客層、サプライチェーン情報が含まれます。これは銀行が企業の収入源と資金フローを理解するだけでなく、企業の経営安定性と発展可能性をより良く評価できるようにします。同時に、銀行は企業にシンガポールで会社を設立した動機の説明を要求します。企業がシンガポールで口座を設定する理由、東南アジア市場拡大に関連しているか、またはシンガポールの金融上の利点を享受するためかを説明します。これにより、銀行は企業のシンガポールでの設立と経営が実際のニーズに基づいており、ペーパーカンパニーやオフショア会社として存在するのではないことをよりよく理解できます。

二、ビザと口座開設承認の関係

シンガポールで設立された会社の場合、ビザが申請中であれば、銀行はシンガポール移民局または人材開発省が発行した承認通知の提示を要求し、経営陣または主要人員が合法的に働く資格を持っていることを確認します。特にシンガポールで設立された外資系企業や現地に登録されていない企業の場合、銀行は会社の管理人員の合法的なビザにより注意を払い、会社のシンガポールでの存在が合理的で規制に準拠していることを確認します。したがって、ビザを持っていると口座開設が容易になります。

資料で口座開設に成功しなかった場合、まず就労ビザの申請を試すこともできます。ビザを取得することはシンガポール政府の承認を得たことを意味し、銀行口座の開設が容易になります。

三、初期資金の配置：初回資金と流動計画

銀行は口座を審査する際、通常初回資金の入金計画に特に注意を払います。口座開設後、銀行は通常、企業が2週間以内に初回資金の入金を完了することを要求します。企業は銀行にこの資金の出所、予定額、入金時期を確認する必要があります。このステップは、銀行が企業の運転資金の出所が明確で合法であるかどうかを判断するのに役立ち、初回資金の入金は銀行が口座の流動状況を初期評価する重要な要素です。

同時に、銀行は口座開設後の予想取引金額と件数について尋ねます。例えば、毎月何件の取引が予想され、各取引のおおよその金額などです。これらのデータは、銀行が企業の資金フローと事業規模をよりよく理解するだけでなく、後続の取引で異常な資金フローを識別するための重要な根拠でもあります。口座の取引状況が初期データと大きく異なる場合、銀行は口座資金源の合法性と安全性を確保するために、さらなる審査を行う可能性があります。

四、関連会社と資金フロー：銀行が企業の背景ネットワークを理解する理由

シンガポールの銀行で口座を開設する際、企業の関連会社情報は銀行審査の重要なポイントの1つであり、特に取締役と株主が他国で持つ会社の状況です。銀行は通常、すべての関連会社の営業許可証と過去3ヶ月間の資金フロー明細の提供を要求します。これらの情報は、銀行が企業のグローバル運営ネットワークを理解し、他国での企業の経営活動が合法で規制に準拠していることを確認し、複数の関連会社を通じて資金を移転するリスク行為を排除するのに役立ちます。企業の関連会社が明確なビジネス取引と資金記録を提供できれば、銀行が口座開設会社の資金源とビジネスの真実性を確認するのに役立ちます。

五、サプライヤーと顧客情報：真実のビジネス活動の証明

銀行の審査時には、企業にサプライヤーと顧客の取引証明の提供を特に要求します。通常、シンガポールまたは中国関連会社のサプライヤーと顧客2〜3社の情報（会社名、登録国、関連取引証明を含む）が必要です。これらの資料は、銀行が企業が真実に運営しているかを検証するための鍵です。特にシンガポールで初めて口座を開設する会社にとって、サプライヤーと顧客の取引証憑は最も直接的なビジネス証明資料であり、銀行の企業に対する信頼度を高めるのに役立ちます。

六、地域拡大の意向：東南アジアビジネス証明の必要性

銀行は通常、企業が東南アジア市場への拡大ニーズを持っているかを審査します。特にシンガポール、マレーシアなどの潜在的な顧客またはサプライヤーとの協力関係です。このため、銀行は企業に東南アジア市場の意向取引パートナーとビジネス証明の提供を要求する場合があります。例えば、締結された協力契約や意向合意などです。この審査の焦点は、シンガポール銀行サービスの地域的な位置づけを反映しています。企業が東南アジアの取引パートナーの情報と証明書類を提供できれば、審査を通過する可能性が大幅に高まります。

七、株主および取締役の背景：銀行が経営陣の経歴を気にする理由

最後に、銀行は企業の株主と取締役の背景に高い関心を持ち、通常すべての株主と取締役の個人履歴書または職務経験の要約の提供を要求します。銀行は経営陣の過去の経験を審査することで、企業の管理能力と事業発展の可能性を評価します。経営陣が業界経験や関連市場リソースを持っている場合、銀行の企業に対する信頼度も向上します。したがって、管理チームの業界背景と成功事例を準備することは、審査をスムーズに通過するのに役立ちます。

まとめ

シンガポール銀行口座の開設審査は、会社の背景、資金計画、関連企業の状況、上流・下流のサプライチェーン、東南アジア市場拡大意向など、多方面にわたる内容をカバーしています。本質的に銀行が知りたいのは、あなたが誰で、何をしていて、どのようなお金を受け取り、そのお金にリスクがあるかどうかです。核心的な審査要素はマネーロンダリングリスクがあるかどうかを判断することです。