本篇文章為大家介紹實體銀行（DBS、OCBC、UOB）的開戶流程及所需資料。如果初創企業認為自己的條件不符合實體銀行的要求，可以考慮先開設數位銀行（Aspire），待條件成熟後再申請實體銀行。

開戶所需資料

1. 開戶公司的業務詳情：提供公司業務的詳細介紹，包括業務模式、主要客戶群體和供應鏈等，確保銀行了解企業的業務內容和經營背景。

2. 公司選擇在新加坡成立的原因：說明公司選擇在新加坡成立的緣由，如拓展東南亞市場、享受新加坡的金融優勢等，展示新加坡公司設立的合理性。

3. 首筆資金存入計畫：確認帳戶成功開設後兩週內是否能存入首筆資金，說明首筆資金的預計金額及其來源，以幫助銀行了解資金的合法性和初始流動情況。

4. 帳戶啟用後的資金流動計畫：確認帳戶啟用後的進帳和出帳情況，包括預計金額和每月的交易筆數，幫助銀行評估帳戶的資金流動量和使用頻率。

5. 關聯公司資訊：提供開戶公司相關的所有關聯公司（如董事在中國現擁有或曾擁有的公司），包括關聯公司的營業執照和近三個月的銀行流水，以便銀行評估關聯公司網路和資金流的合規性。

6. 供應商與客戶的交易證明：

提供 2-3 個新加坡公司或中國關聯公司的供應商的公司全稱、註冊國家及相關交易證明文件。

提供 2-3 個新加坡公司或中國關聯公司的客戶的公司全稱、註冊國家及相關交易證明文件。銀行會利用這些資料來確認企業的上下游合作夥伴的真實性。

7. 東南亞市場的交易意向及證明：確認公司是否有東南亞地區的意向交易對手，包括客戶和供應商等。若有，請提供至少 2 份業務交易的證明文件，支持公司在東南亞市場的實際拓展意圖。

8. 股東和董事的個人履歷及工作經驗背景總結：提供所有股東和董事的個人履歷或工作經驗背景總結，讓銀行了解管理層的產業經驗和對公司營運的貢獻，幫助銀行評估公司的穩定性。

9. 新加坡工作證的批准通知（如適用）：若公司主要人員的就業准證正在申請中，請出示新加坡移民局或人力部發出的工作證批准通知，以證明公司主要人員具備在新加坡工作的合法資格。

以上資料都不是必需項，如果沒有，就實話實說，切勿虛構或者提供不實資訊。

此外，請避免提出無法證實的關聯性描述。例如，如果聲稱開戶後會與某知名公司合作，銀行會要求提供相關證明資料，即便是電子郵件往來也可作為業務溝通的佐證。但若僅為口頭承諾而缺乏實質性證明，可能被視為對銀行的誤導甚至欺騙，影響開戶審核。

此外，承諾要提供的資料，一定要提供，那怕已經進入下一個審核階段，上一個階段承諾的資料，您依然要提供，所以輕易不要承諾。

此外，公司是否有官網，非常重要。

開戶所需週期

新加坡銀行的工作效率不高，開戶通常需要 4-6 週。

銀行工作人員幾乎一週才能回覆您一次電子郵件，而開戶通常都要有三四次溝通，四次電子郵件後，就四週了。

電子郵件溝通的問題都是關於提供的資料，如果資料完備，就不需要來回溝通了。銀行收集好資料後，銀行內部需要兩三週時間審核開戶資料，所以整個開戶流程通常需要 4-6 週左右時間。

銀行支援遠端視訊開戶，在全球任何國家都可以處理開戶事務。

開戶資料審核的關鍵要素

一、業務背景與設立動機：銀行為何要了解這些？

銀行會要求開戶公司詳細介紹其業務詳情，包括業務模式、客戶群體和供應鏈資訊。這不僅幫助銀行理解企業的收入來源和資金流向，也讓銀行更好地評估企業的經營穩定性和發展潛力。同時，銀行還會要求企業提供選擇在新加坡成立公司的動機說明。說明企業為何選擇在新加坡設立帳戶，是否與東南亞市場拓展有關，或是為享受新加坡的金融優勢。這樣一來，銀行可以更好地理解企業在新加坡的設立和經營是出於實際需求，而不是作為空殼或離岸公司存在。

二、工作證與開戶審批的關係

對於在新加坡設立的公司，若工作證正在申請中，銀行會要求提供新加坡移民局或人力部發出的批准通知，以確認管理層或主要人員具備合法工作的資格。特別是在新加坡設立的外資公司或未註冊在本地的企業，銀行會更加關注公司管理人員的合法工作證，以確保公司在新加坡的存在合理、符合法規。因此，有了工作證更容易開戶。

如果您的資料未能開戶成功，也可以先嘗試申請就業准證，拿到工作證就是得到了新加坡政府的認可，銀行開戶更容易。

三、初期資金安排：首筆資金與流動計畫

銀行在審核帳戶時，通常會特別關注首筆資金的存入計畫。開設帳戶後，銀行一般要求企業在兩週內完成首筆資金的存入。企業需要向銀行確認這筆資金的來源、預計金額以及入帳時間。這個步驟幫助銀行判斷企業的流動資金來源是否清晰、合法，而首筆資金的存入則是銀行初步評估帳戶流動情況的重要環節。

同時，銀行還會詢問帳戶啟用後的預估交易金額和筆數，例如每月預計有多少筆交易，每筆交易的大致金額等。這些資料不僅讓銀行更了解企業的資金流向和業務規模，也是在後續交易中識別異常資金流動的重要依據。如果帳戶的交易情況與初始資料差異過大，銀行可能會進行進一步地審核，以確保帳戶資金來源的合法性和安全性。

四、關聯公司與資金流：為什麼銀行要了解企業的背景網路？

在新加坡銀行開戶時，企業的關聯公司資訊是銀行審核的關鍵之一，尤其是董事和股東在其他國家的公司情況。銀行通常要求提供所有關聯公司的營業執照及近三個月的資金流水。這些資訊幫助銀行了解企業的全球營運網路，確保企業在其他國家的經營活動合法、合規，同時也排除透過多個關聯公司流轉資金的風險行為。如果企業的關聯公司能提供清晰的業務交易和資金記錄，將有助於銀行確認開戶公司的資金來源和業務真實性。

五、供應商與客戶資訊：證明真實業務活動的憑證

銀行審核時，會特別要求企業提供供應商和客戶的交易證明，一般需要 2-3 個新加坡本地或中國關聯公司的供應商和客戶資訊，包括公司名稱、註冊國家及相關交易證明。這些資料是銀行驗證企業是否真實營運的關鍵。尤其對於首次在新加坡開戶的公司而言，供應商和客戶的交易憑證是最直接的業務證明資料，有助於增強銀行對企業的信任度。

六、區域拓展的意向：東南亞業務證明的需求

銀行通常會審核企業是否具有東南亞市場的拓展需求，尤其是與新加坡、馬來西亞等地的潛在客戶或供應商的合作關係。為此，銀行可能會要求企業提供東南亞市場的意向交易夥伴及業務證明，如已達成的合作契約或意向協議。這一審核重點體現了新加坡銀行服務的區域性定位。如果企業能提供東南亞交易夥伴的資訊和證明文件，將大大增加審核透過的可能性。

七、股東及董事背景：銀行為何關注管理層的經歷？

最後，銀行對企業的股東和董事背景有高度關注，通常要求提供所有股東和董事的個人履歷或工作經驗總結。銀行會透過審核管理層的過往經驗來評估企業的管理能力及業務發展潛力。如果管理層具備產業經驗或相關市場資源，銀行對該企業的信任度也會隨之提升。因此，準備好管理團隊的產業背景和成功案例，將有助於順利透過審核。

總結

新加坡銀行帳戶的開設審核涵蓋了公司背景、資金計畫、關聯企業情況、上下游供應鏈以及東南亞市場拓展意向等多方面內容。本質上銀行是想要知道，您是誰，做什麼事，收什麼樣的錢，錢是否有風險。核心審核要素就是判斷是否有洗錢風險。