본 글에서는 실물 은행(DBS, OCBC, UOB)의 계좌 개설 절차와 필요 서류를 소개합니다. 스타트업 기업이 자사의 조건이 실물 은행의 요구사항에 부합하지 않는다고 판단하는 경우, 먼저 디지털 은행 (Aspire) 을 개설하고 조건이 성숙한 후 실물 은행에 신청하는 것을 고려할 수 있습니다.

계좌 개설에 필요한 서류

1. 계좌 개설 회사의 사업 세부사항: 비즈니스 모델, 주요 고객층, 공급망 등 회사 사업에 대한 상세한 소개를 제공하여 은행이 기업의 사업 내용과 경영 배경을 이해할 수 있도록 합니다.

2. 싱가포르에서 회사를 설립한 이유: 동남아시아 시장 확대나 싱가포르의 금융 우위를 누리기 위한 것 등 회사가 싱가포르에서 설립을 선택한 이유를 설명하여 싱가포르 회사 설립의 합리성을 제시합니다.

3. 최초 자금 입금 계획: 계좌 개설 성공 후 2주 이내에 최초 자금을 입금할 수 있는지 확인하고, 최초 자금의 예상 금액과 출처를 설명하여 은행이 자금의 적법성과 초기 유동성을 이해하도록 돕습니다.

4. 계좌 개설 후 자금 흐름 계획: 계좌 개설 후 입출금 상황을 확인하고, 예상 금액과 월간 거래 건수를 포함하여 은행이 계좌의 자금 흐름과 사용 빈도를 평가하도록 돕습니다.

5. 관련 회사 정보: 계좌 개설 회사와 관련된 모든 관련 회사(이사가 중국에서 현재 소유하거나 과거에 소유했던 회사 등)의 정보를 제공하고, 관련 회사의 사업자등록증과 최근 3개월간의 은행 거래 명세서를 포함하여 은행이 관련 회사 네트워크와 자금 흐름의 적합성을 평가할 수 있도록 합니다.

6. 공급업체와 고객의 거래 증명:

싱가포르 회사 또는 중국 관련 회사의 공급업체 2~3곳의 회사 정식 명칭, 등록 국가 및 관련 거래 증명 서류를 제공합니다.

싱가포르 회사 또는 중국 관련 회사의 고객 2~3곳의 회사 정식 명칭, 등록 국가 및 관련 거래 증명 서류를 제공합니다. 은행은 이러한 자료를 활용하여 기업의 상하류 협력 파트너의 진실성을 확인합니다.

7. 동남아시아 시장의 거래 의향 및 증명: 회사가 동남아시아 지역에 의향 거래 상대방(고객 및 공급업체 등)을 보유하고 있는지 확인합니다. 있는 경우, 최소 2건의 비즈니스 거래 증명 서류를 제공하여 동남아시아 시장에서 회사의 실제 확장 의도를 지원합니다.

8. 주주 및 이사의 개인 이력서 및 업무 경험 배경 요약: 모든 주주와 이사의 개인 이력서 또는 업무 경험 배경 요약을 제공하여 은행이 경영진의 업계 경험과 회사 운영에 대한 기여를 이해하고 회사의 안정성을 평가하도록 돕습니다.

9. 싱가포르 취업 비자 승인 통지(해당되는 경우): 회사의 주요 인원의 취업 비자가 신청 중인 경우, 싱가포르 이민국 또는 인력부가 발급한 비자 승인 통지를 제시하여 회사의 주요 인원이 싱가포르에서 일할 수 있는 합법적 자격을 갖추고 있음을 증명합니다.

위의 자료는 모두 필수 항목이 아닙니다. 없는 경우 사실대로 말하고 허위 정보를 작성하거나 제공하지 마십시오.

또한 입증할 수 없는 관련성 설명을 제출하지 마십시오. 예를 들어, 계좌 개설 후 유명 기업과 협력할 것이라고 주장하는 경우, 은행은 관련 증명 자료를 요구할 것이며, 이메일 교환조차도 비즈니스 커뮤니케이션의 증거가 될 수 있습니다. 그러나 실질적인 증명이 없는 구두 약속에 불과한 경우, 은행에 대한 오도 또는 사기로 간주되어 계좌 개설 심사에 영향을 미칠 수 있습니다.

또한 제공하기로 약속한 자료는 반드시 제공해야 하며, 이미 다음 심사 단계로 진행했더라도 이전 단계에서 약속한 자료는 여전히 제공해야 하므로 쉽게 약속하지 마십시오.

또한 회사가 공식 웹사이트를 보유하고 있는지 여부는 매우 중요합니다.

계좌 개설에 필요한 기간

싱가포르 은행의 업무 효율성은 높지 않으며, 계좌 개설에는 통상 4~6주가 소요됩니다.

은행 직원은 거의 일주일에 한 번 이메일에 답장하며, 계좌 개설에는 통상 3~4회의 커뮤니케이션이 필요합니다. 4회의 이메일 후에는 4주가 지나갑니다.

이메일 커뮤니케이션의 문제는 통상 제공된 자료에 관한 것입니다. 자료가 완비되어 있으면 왕래 커뮤니케이션이 필요하지 않습니다. 은행이 자료를 수집한 후, 은행 내부에서 계좌 개설 자료를 심사하는 데 2~3주가 소요되므로, 전체 계좌 개설 절차에는 통상 약 4~6주의 시간이 필요합니다.

은행은 원격 화상 계좌 개설을 지원하며, 전 세계 어느 국가에서든 계좌 개설 업무를 처리할 수 있습니다.

계좌 개설 자료 심사의 핵심 요소

일. 사업 배경과 설립 동기: 은행이 이를 이해하는 이유는?

은행은 계좌 개설 회사에게 사업 세부사항에 대한 상세한 소개를 요구하며, 여기에는 비즈니스 모델, 고객층, 공급망 정보가 포함됩니다. 이는 은행이 기업의 수입원과 자금 흐름을 이해하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 은행이 기업의 경영 안정성과 발전 잠재력을 더 잘 평가할 수 있도록 합니다. 동시에 은행은 기업에게 싱가포르에서 회사를 설립한 동기 설명을 요구합니다. 기업이 싱가포르에서 계좌를 설정하는 이유, 동남아시아 시장 확대와 관련이 있는지 또는 싱가포르의 금융 우위를 누리기 위한 것인지를 설명합니다. 이렇게 하면 은행은 기업의 싱가포르에서의 설립과 경영이 실제 필요에 기반하고 있으며 페이퍼 컴퍼니나 역외 회사로 존재하는 것이 아님을 더 잘 이해할 수 있습니다.

이. 취업 비자와 계좌 개설 승인의 관계

싱가포르에 설립된 회사의 경우, 취업 비자가 신청 중이라면 은행은 싱가포르 이민국 또는 인력부가 발급한 승인 통지를 요구하여 경영진이나 주요 인원이 합법적으로 일할 수 있는 자격을 갖추고 있음을 확인합니다. 특히 싱가포르에 설립된 외자 기업이나 현지에 등록되지 않은 기업의 경우, 은행은 회사 관리 인원의 합법적인 취업 비자에 더욱 주의를 기울여 회사의 싱가포르에서의 존재가 합리적이고 규정에 부합하는지 확인합니다. 따라서 취업 비자를 보유하면 계좌 개설이 더 쉬워집니다.

자료로 계좌 개설에 성공하지 못한 경우, 먼저 취업 비자 신청을 시도할 수도 있습니다. 비자를 취득하는 것은 싱가포르 정부의 인정을 받은 것을 의미하며, 은행 계좌 개설이 더 쉬워집니다.

삼. 초기 자금 배치: 최초 자금과 유동성 계획

은행은 계좌를 심사할 때 통상 최초 자금 입금 계획에 특히 주의를 기울입니다. 계좌 개설 후 은행은 일반적으로 기업이 2주 이내에 최초 자금 입금을 완료할 것을 요구합니다. 기업은 은행에 이 자금의 출처, 예상 금액, 입금 시기를 확인해야 합니다. 이 단계는 은행이 기업의 운전 자금 출처가 명확하고 합법적인지 판단하는 데 도움이 되며, 최초 자금 입금은 은행이 계좌의 유동성 상황을 초기 평가하는 중요한 요소입니다.

동시에 은행은 계좌 개설 후의 예상 거래 금액과 건수에 대해 문의합니다. 예를 들어 월간 몇 건의 거래가 예상되는지, 각 거래의 대략적인 금액 등입니다. 이러한 데이터는 은행이 기업의 자금 흐름과 사업 규모를 더 잘 이해하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 후속 거래에서 비정상적인 자금 흐름을 식별하는 중요한 근거이기도 합니다. 계좌의 거래 상황이 초기 데이터와 크게 차이가 나는 경우, 은행은 계좌 자금 출처의 적법성과 안전성을 보장하기 위해 추가 심사를 진행할 수 있습니다.

사. 관련 회사와 자금 흐름: 은행이 기업의 배경 네트워크를 이해하는 이유는?

싱가포르 은행에서 계좌를 개설할 때 기업의 관련 회사 정보는 은행 심사의 핵심 포인트 중 하나이며, 특히 이사와 주주가 다른 국가에서 보유한 회사의 상황입니다. 은행은 통상 모든 관련 회사의 사업자등록증과 최근 3개월간의 자금 흐름 명세서 제공을 요구합니다. 이러한 정보는 은행이 기업의 글로벌 운영 네트워크를 이해하고, 다른 국가에서의 기업의 경영 활동이 합법적이고 규정에 부합하는지 확인하며, 여러 관련 회사를 통해 자금을 이동시키는 위험 행위를 배제하는 데 도움이 됩니다. 기업의 관련 회사가 명확한 비즈니스 거래와 자금 기록을 제공할 수 있다면, 은행이 계좌 개설 회사의 자금 출처와 비즈니스 진실성을 확인하는 데 도움이 됩니다.

오. 공급업체와 고객 정보: 진정한 비즈니스 활동의 증명

은행 심사 시, 기업에게 공급업체와 고객의 거래 증명 제공을 특별히 요구합니다. 일반적으로 싱가포르 또는 중국 관련 회사의 공급업체와 고객 2~3곳의 정보(회사명, 등록 국가, 관련 거래 증명 포함)가 필요합니다. 이러한 자료는 은행이 기업이 진정으로 운영되고 있는지 검증하는 핵심입니다. 특히 싱가포르에서 처음 계좌를 개설하는 회사에게는 공급업체와 고객의 거래 증빙이 가장 직접적인 비즈니스 증명 자료이며, 은행의 기업에 대한 신뢰도를 높이는 데 도움이 됩니다.

육. 지역 확장 의향: 동남아시아 비즈니스 증명의 필요성

은행은 통상 기업이 동남아시아 시장에 대한 확장 수요를 가지고 있는지 심사하며, 특히 싱가포르, 말레이시아 등지의 잠재적 고객 또는 공급업체와의 협력 관계입니다. 이를 위해 은행은 기업에게 동남아시아 시장의 의향 거래 파트너 및 비즈니스 증명 제공을 요구할 수 있으며, 예를 들어 체결된 협력 계약이나 의향 협의 등입니다. 이 심사 초점은 싱가포르 은행 서비스의 지역적 포지셔닝을 반영합니다. 기업이 동남아시아 거래 파트너의 정보와 증명 서류를 제공할 수 있다면 심사를 통과할 가능성이 크게 높아집니다.

칠. 주주 및 이사 배경: 은행이 경영진의 경력을 중요시하는 이유는?

마지막으로 은행은 기업의 주주와 이사 배경에 높은 관심을 가지며, 통상 모든 주주와 이사의 개인 이력서 또는 업무 경험 요약 제공을 요구합니다. 은행은 경영진의 과거 경험을 심사함으로써 기업의 관리 능력과 사업 발전 잠재력을 평가합니다. 경영진이 업계 경험이나 관련 시장 자원을 보유하고 있다면 은행의 기업에 대한 신뢰도도 높아집니다. 따라서 관리 팀의 업계 배경과 성공 사례를 준비하는 것은 심사를 원활하게 통과하는 데 도움이 됩니다.

요약

싱가포르 은행 계좌 개설 심사는 회사 배경, 자금 계획, 관련 기업 상황, 상하류 공급망, 동남아시아 시장 확장 의향 등 다방면의 내용을 다룹니다. 본질적으로 은행이 알고 싶어하는 것은 당신이 누구이고, 무엇을 하며, 어떤 종류의 돈을 받고, 그 돈에 위험이 있는지 여부입니다. 핵심 심사 요소는 자금세탁 위험이 있는지 판단하는 것입니다.